- Le PTZ est étendu à toutes les zones du territoire depuis avril 2025, y compris B2 et C — prolongé jusqu'au 31 décembre 2027
- Les plafonds d'opération augmentent de 25 % : jusqu'à 195 000 € contre 156 000 € auparavant
- Les maisons individuelles neuves sont éligibles dans toutes les zones, avec une quotité plafonnée à 30 %
- Les plafonds de ressources sont revalorisés de 8 à 13 % selon les zones géographiques
- Le PTZ finance de 20 à 50 % du coût total — le reste doit être couvert par un prêt classique
Le prêt à taux zéro a été élargi. Depuis avril 2025, il couvre toutes les zones du territoire — y compris les zones B2 et C, qui en étaient exclues depuis 2020 pour le neuf. Les maisons individuelles sont de nouveau éligibles. Les plafonds d'opération augmentent de 25 %. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027.
Derrière ces annonces, les conditions restent précises. Le PTZ ne finance qu'une partie de l'achat, il est réservé aux primo-accédants, et le montant dépend de la zone, du type de logement et des revenus. Voici ce qu'il faut savoir avant de déposer un dossier.
Qui peut en bénéficier
Le PTZ est réservé aux primo-accédants : toute personne qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande de prêt. Exception : les personnes en situation de handicap ou d'invalidité, et les victimes de catastrophes naturelles ayant rendu leur logement inhabitable.
Le logement financé doit devenir la résidence principale de l'emprunteur dans un délai d'un an après l'achat ou la fin des travaux.
Ce qui change en 2026
| Critère | Avant | 2026 |
|---|---|---|
| Zones éligibles (neuf) | A, A bis, B1 uniquement | Toutes zones (A à C) |
| Maisons individuelles neuves | Exclues | Éligibles (quotité 30 %) |
| Plafond d'opération max. | 156 000 € | 195 000 € (+25 %) |
| Plafonds de ressources | Barème 2024 | +8 à 13 % selon zones |
| Validité du dispositif | 31/12/2024 (reporté) | 31 décembre 2027 |
L'élargissement aux zones B2 et C est le changement le plus significatif. Un primo-accédant en zone rurale ou dans une ville moyenne peut désormais financer un appartement neuf ou une maison individuelle neuve avec un PTZ. C'était impossible depuis 2020.
Combien le PTZ finance
Le PTZ ne couvre qu'une fraction du coût total de l'opération. Cette fraction s'appelle la quotité.
| Type de logement | Quotité max. |
|---|---|
| Appartement neuf (toutes zones) | 50 % |
| Maison individuelle neuve (toutes zones) | 30 % |
| Logement ancien avec travaux (zones B2 et C) | 20 à 50 % selon revenus |
Exemple concret : un appartement neuf à 200 000 € en zone B1. Quotité de 50 %, plafond d'opération de 195 000 €. Le PTZ finance 97 500 € à taux zéro. Le reste — 102 500 € — doit être couvert par un prêt immobilier classique, de l'apport personnel ou d'autres aides.
Ancien avec travaux : les conditions
Le PTZ dans l'ancien reste limité aux zones B2 et C — les zones les moins tendues. Le logement doit nécessiter des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. Les travaux doivent améliorer la performance énergétique.
C'est une option pertinente dans les petites villes et les zones rurales, là où le prix de l'ancien est accessible et où les logements ont souvent besoin d'une rénovation lourde. Le PTZ peut alors se combiner avec MaPrimeRénov pour les travaux de rénovation énergétique.
Le différé de remboursement
Le PTZ inclut une période pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le prêt à taux zéro — il ne rembourse que le prêt classique. Ce différé varie de 2 à 10 ans selon la tranche de revenus. Plus les revenus sont modestes, plus le différé est long.
Ce mécanisme réduit les mensualités pendant les premières années — souvent les plus tendues pour un primo-accédant qui vient de s'endetter.
Comment déposer un dossier
Le PTZ se demande auprès d'une banque ou d'un courtier en crédit immobilier. Ce n'est pas un dossier séparé : il est intégré à la demande de prêt principal.
Les pièces nécessaires : avis d'imposition N-2, compromis de vente ou contrat de réservation, justificatifs de primo-accession (attestation sur l'honneur de ne pas avoir été propriétaire sur les deux dernières années), et le DPE du logement pour l'ancien.
Le délai de traitement varie selon les banques. Les dossiers complets sont généralement traités en 2 à 4 semaines. Les conditions du marché immobilier en 2026 rendent le PTZ plus stratégique qu'il ne l'a été depuis longtemps — les taux d'emprunt classiques restant élevés dans le contexte de la crise énergétique.
